Como calculamos
A parcela é calculada para ser igual do início ao fim. No começo, a maior parte dela é juros (calculados sobre o saldo devedor, que ainda é alto); com o tempo, o saldo devedor diminui, os juros de cada parcela caem e a fatia de amortização cresce — mesmo com a parcela permanecendo constante.
Fórmula utilizada
PMT é o valor da parcela, PV é o valor financiado (presente), i é a taxa de juros do período em decimal e n é o número de parcelas.
PMT = PV × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
Exemplo prático
Um financiamento de R$ 10.000,00 a 1% ao mês em 12 parcelas resulta em parcelas de aproximadamente R$ 888,49. Na primeira parcela, R$ 100,00 são juros e o restante é amortização; na última, quase toda a parcela é amortização.
Como interpretar o resultado
Observe a tabela de amortização: ela mostra, parcela a parcela, quanto foi juros, quanto foi amortização e qual o saldo devedor restante. O total de juros pagos ao final do contrato costuma surpreender — compare-o com o valor financiado para dimensionar o custo real do crédito.
Limitações
O cálculo assume taxa de juros fixa durante todo o contrato e não inclui tarifas, seguros, IOF ou outros custos que costumam compor o Custo Efetivo Total (CET) de um financiamento real. Consulte sempre o CET informado pela instituição financeira antes de contratar.