Como calculamos
Todo mês, os juros de todas as dívidas são cobertos primeiro — nenhuma delas cresce — e o valor restante do orçamento vai inteiro para uma dívida prioritária. Na bola de neve, a prioridade é a dívida de menor saldo (quitação mais rápida gera motivação). Na avalanche, a prioridade é a dívida de maior taxa de juros (menor custo total em juros).
Fórmula utilizada
Bola de neve: prioriza a dívida com menor saldo devedor. Avalanche: prioriza a dívida com maior taxa de juros. Ambas cobrem os juros de todas as dívidas antes de amortizar a prioritária.
Estratégias bola de neve (menor saldo primeiro) e avalanche (maior taxa primeiro)
Exemplo prático
Com uma dívida de R$ 3.000,00 a 4% ao mês e outra de R$ 9.000,00 a 9% ao mês, e orçamento de R$ 1.200,00 por mês, a bola de neve ataca primeiro a dívida de R$ 3.000,00 (menor saldo) enquanto a avalanche ataca primeiro a de R$ 9.000,00 (maior taxa) — a calculadora mostra quantos meses cada estratégia leva e quanto você paga em juros em cada uma.
Como interpretar o resultado
A avalanche normalmente resulta em menos juros totais pagos, porque ataca primeiro a dívida mais cara. A bola de neve pode ser psicologicamente mais fácil de manter, porque quita dívidas inteiras mais rápido, gerando motivação para continuar.
Limitações
O cálculo assume que todo o orçamento mensal informado está disponível de forma constante, sem gastos extras nas dívidas durante o período, e que os juros de cada dívida sempre são cobertos antes da amortização — se o orçamento não for suficiente nem para cobrir os juros totais, nenhuma estratégia consegue quitar as dívidas.