Cómo calculamos
El CDB tributa según la tabla regresiva de impuesto sobre el rendimiento (de 22,5% a 15%, según el plazo). LCI y LCA están exentas de impuesto para personas físicas, al igual que la cuenta de ahorro — por eso, incluso con una tasa nominal menor, pueden rendir más neto que un CDB de tasa nominal mayor. El ahorro sigue su propia regla de rendimiento, basada en la Selic.
Fórmula utilizada
Cada opción proyecta el valor bruto con interés compuesto; al CDB se le descuenta el impuesto regresivo, mientras que LCI/LCA y el ahorro no tienen descuento de impuesto.
Compara o valor líquido final de CDB (tributado), LCI/LCA e poupança (isentas de IR)
Ejemplo práctico
Un CDB al 100% del CDI puede rendir menos neto que una LCI al 90% del CDI en el mismo plazo, porque la LCI no paga impuesto sobre el rendimiento.
Cómo interpretar el resultado
Observa el valor neto final de cada opción — ya considera la tributación (o exención) de cada producto. La opción destacada es la que resultó en el mayor valor neto para los parámetros indicados.
Limitaciones
La tasa de CDI y la regla del ahorro usan valores de referencia que pueden estar desactualizados — verifica las fechas mostradas. El cálculo no considera garantías específicas de cada producto (como el FGC), liquidez, montos mínimos de inversión ni comisiones eventuales de la institución.