Lembra-se do seu primeiro salário? Talvez fosse metade do que ganha hoje e, mesmo assim, a sensação no final do mês é parecida: o dinheiro acaba antes do mês. Se isto lhe soa familiar, já conhece a corrida dos ratos, um dos conceitos centrais de Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki. É a imagem do ratinho a correr na roda: muito esforço, nenhum avanço.
Como funciona a roda
O ciclo é simples e muito comum:
- Trabalha e recebe o salário.
- Paga as contas, e o que sobra vai para consumo.
- Recebe um aumento ou uma promoção.
- Juntamente com o rendimento, sobem as despesas: carro melhor, casa maior, mais subscrições, mais prestações.
- O que sobra no final do mês continua perto de zero, e precisa de trabalhar cada vez mais para sustentar o novo padrão.
Isto tem nome: inflação do estilo de vida. Não resulta de um grande descuido, mas de pequenas decisões razoáveis que, somadas, engolem o aumento inteiro. O resultado é alguém que ganha bem, mas que ficaria em apuros se perdesse o emprego durante três meses.
Porque é que o aumento desaparece tão depressa
Há três forças que o empurram de volta para a roda.
Parte do aumento nem é aumento. Se o seu salário subiu 5% num ano em que os preços também subiram 5%, o seu poder de compra ficou igual. Pode verificar quanto poder de compra um valor ganhou ou perdeu na calculadora de inflação.
A despesa fixa é difícil de desfazer. Uma prestação do carro ou uma renda de casa mais cara tornam-se compromissos de anos. Já o aumento pode não se repetir no ano seguinte.
A fasquia social sobe. Quando o rendimento cresce, as referências também mudam, e o "normal" fica mais caro.
Na leitura do livro, o problema de fundo é que todo o rendimento vem do seu trabalho. Se o trabalho para, o dinheiro para. E todo o dinheiro extra vai para passivos (coisas que tiram dinheiro do seu bolso todos os meses), nunca para ativos (coisas que põem dinheiro no seu bolso). Se esta diferença ainda não está clara, vale a pena ler primeiro o artigo ativo ou passivo: a sua casa própria é mesmo um investimento?.
Como sair da corrida dos ratos
Sair não exige deixar de trabalhar nem largar tudo para criar um negócio. Exige mudar o destino do dinheiro que sobra, sobretudo o dos aumentos.
- Poupe antes de gastar. Separe uma parte do rendimento assim que recebe o salário, em vez de esperar que sobre. É o hábito explicado em pague-se primeiro.
- Divida cada aumento ao meio. Metade melhora a sua vida hoje, metade vai para investimentos. Aproveita a conquista sem ficar preso a ela.
- Crie uma almofada. Com um fundo de emergência, um imprevisto deixa de se transformar em dívida. E a dívida é a forma mais rápida de voltar para a roda.
- Compre ativos aos poucos. Rendimento fixo, fundos imobiliários, ações que pagam dividendos. Cada euro investido passa a gerar um rendimento que não depende das suas horas de trabalho.
A meta final
Segundo a ideia do livro, sai da corrida quando o rendimento dos seus ativos cobre as despesas do mês. A partir daí, trabalhar passa a ser uma escolha, não uma obrigação. Parece distante, e para a maioria das pessoas é mesmo um projeto de muitos anos. Mas há um meio do caminho que já vale muito: cada parte das despesas coberta por rendimentos torna-o menos dependente do próximo salário.
Para transformar isto numa meta concreta, defina quanto quer acumular e use a calculadora de objetivo financeiro para ver quanto tempo demora ao seu ritmo de poupança. E se quiser saber quanto património é preciso para viver de rendimentos, veja o artigo sobre rendimento passivo.
A roda não para sozinha. Mas cada aumento que investe em vez de gastar é um passo para sair dela.
Este conteúdo é educacional e não substitui aconselhamento financeiro personalizado.